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卡牛社區(qū)
前幾天和一個做批發(fā)生意的老板聊天。他說這兩年批發(fā)生意不好做。目前主要靠手頭的一棟居民樓和幾家商鋪收房租。嗯，當(dāng)?shù)乜恐母镩_放的政策，賣地收租賺了不少錢。我跟他聊理財(cái)?shù)臅r候，以為他對理財(cái)一竅不通，結(jié)果讓我大吃一驚。他說他可以通過信用卡每月賺幾千美元。詳細(xì)學(xué)習(xí)了他的方法后，我不得不給他豎起大拇指，稱他為理財(cái)大師。那么他是怎么用信用卡賺錢的呢？文章最后，我會看到。
在此之前，我們先了解一下信用卡的一些基本原理，從而真正了解他的賺錢方法。
信用卡雖然小，但涉及的知識很多。我打算分四章來講：基礎(chǔ)篇，進(jìn)階篇，進(jìn)階篇，骨灰篇。每一章都會有我用卡的經(jīng)驗(yàn)。好了，事不宜遲，首先基礎(chǔ)篇。
信用卡基本條款
首先，我覺得一個有金融思維的人，至少應(yīng)該有一張信用卡。為什么？首先講一個小故事。
我的一個朋友是一家私營企業(yè)的老板。假設(shè)是私企。其實(shí)就是手工作坊。廣州還有很多類似的沒有營業(yè)執(zhí)照的企業(yè)。他說他沒有錢，但他仍然有一百萬美元。還是說說錢吧。我沒有在廣州買房買車。最近他接了一個大單，現(xiàn)金流不行，想從銀行做一筆短期無抵押貸款。他跑了幾家銀行，但都不能批準(zhǔn)這筆錢。原因是他之前從未向銀行貸過款，在銀行的信用等級也不高，因此被信用問題擋在了門外。
說到這，有人會問，我從來沒有向銀行借過錢，那么自然不存在借了錢不還的情況。為什么信用度不高？比如你的一個同事，從來沒有向你借過錢，某天突然來找你借1000塊錢。你會借它嗎？好吧，你真好，借了它，但至少你有點(diǎn)擔(dān)心。一則數(shù)目不算少，二則你對這位同事的功勞一無所知。但如果是另一個同事，他經(jīng)常讓你網(wǎng)購商品。代購一般都是貨到付款，所以你經(jīng)常要預(yù)付他一兩百塊錢，偶爾三五百塊。這個同事也很守信用，每次收貨都按時把錢還給你。如果有一天他突然來找你借1000美元，你會覺得放心很多嗎？因?yàn)樵陂L期的交易過程中，他已經(jīng)在你心中建立了信用。
其實(shí)銀行系統(tǒng)也是一樣的。如果你從來沒有借過錢，銀行找不到記錄，它怎么會知道你的信用好不好？尤其是在美國，如果信用差，那就不是貸款不到的問題了。你甚至?xí)X得租房子很難，國內(nèi)的個人信用評級在未來會越來越重要。
1如何提高信用等級
對于普通人來說，如果不買房，一般不會向銀行貸款。如何提高自己的信用等級？這就是我們今天要說的：——信用卡。#p#分頁標(biāo)題#e#
對于普通人來說，信用卡是提高個人信用等級的最佳途徑。經(jīng)常使用信用卡并按時還款，實(shí)際上就是不斷變相向銀行借錢，信用等級逐漸提高。所以，我的建議是，你不僅要有一張信用卡，而且要盡可能地使用它。
鄭重聲明，當(dāng)我說你可以用信用卡時，試著去用。不要誤解我在鼓勵更多的支出。我只是說，當(dāng)你肯定要花錢的時候，盡量優(yōu)先考慮信用卡，而不是給現(xiàn)金。例如，當(dāng)你在餐館吃飯時，你通常給現(xiàn)金。如果這家餐廳可以用信用卡，而且信用卡可以打折，你為什么不用呢？
當(dāng)然，目前有一種關(guān)于信用卡的說法。如果你用信用卡，你控制不了自己，無形中增加了你的消費(fèi)。相比現(xiàn)金支付，信用卡更容易花錢，可能成為“卡奴”。對于這一套說辭，我的看法是，這是一種謬誤，一種借口。不能控制自己消費(fèi)的人，不管你用不用信用卡都是一樣的。哪些應(yīng)該過度消費(fèi)或者將要過度消費(fèi)。現(xiàn)在除了信用卡，還有財(cái)付通、支付寶、移動支付等網(wǎng)上支付，都不辦理現(xiàn)金，就不用了？關(guān)鍵是要養(yǎng)成良好的用卡習(xí)慣，適度消費(fèi)，按時還款，遠(yuǎn)離用卡陷阱，這才是積極的理財(cái)態(tài)度。
我一直保持著良好的信用卡記錄。上個月，一家銀行打電話給我，問我要不要貸款。當(dāng)然，我暫時不需要什么錢，但是我知道只要我想借，銀行肯定會愿意的。如果我想創(chuàng)業(yè)，光靠信用就能貸款。所以提升個人銀行信用等級也是為以后創(chuàng)業(yè)做準(zhǔn)備。沒有信用卡的朋友有沒有想辦一張的沖動？我們來看看有哪些渠道可以申請信用卡。
2信用卡申請
最簡單的當(dāng)然是去銀行柜臺填一張申請表。好處是更受歡迎，個人信息更安全；缺點(diǎn)是有些網(wǎng)點(diǎn)太忙，可能要排隊(duì)。當(dāng)然現(xiàn)在很多小銀行辦理信用卡，有專門的非現(xiàn)金柜臺就方便多了。
還有一個渠道就是在街上找一些信用卡專員，有辦理方便，贈品小的優(yōu)點(diǎn)。缺點(diǎn)是個人信息不能保證安全。如果遇到一些素質(zhì)不高的專員，可能會把自己的個人信息透露給他人。所以我不推薦這種方式。
最后，我建議方法。我可以在網(wǎng)上申請，不僅可以直接在各大銀行官網(wǎng)申請，也可以在一些信用卡門戶網(wǎng)站申請。很多網(wǎng)站都可以在網(wǎng)上申請各家銀行的信用卡，通過對比各種信用卡的特點(diǎn)，讓你更容易找到適合自己的信用卡。感興趣的朋友可以去看看。
什么卡值得做？
對于申請信用卡，我提醒一下，普通信用卡有三種：普通信用卡、金卡、白金卡。建議只辦理普通信用卡和金卡，不要辦理白金卡。因?yàn)橥ㄓ每ê徒鹂ǖ谝荒昝饽曩M(fèi)，刷幾筆后第二年免年費(fèi)，而白金卡大多免年費(fèi)，每年交幾百甚至上千的年費(fèi)太不劃算了。#p#分頁標(biāo)題#e#
當(dāng)你選擇信用卡的時候，你會發(fā)現(xiàn)信用卡的種類太多了。如何選擇適合自己的？申請過很多信用卡，注銷過很多信用卡。這些都很有特色。我不認(rèn)為我擁有的這些信用卡是最好的，但至少對我來說是最好的。如果你覺得你有比較好的信用卡，也可以推薦給我。我熱烈歡迎。
首先，我強(qiáng)烈推薦平安淘寶聯(lián)名卡。這張信用卡是平安銀行發(fā)行的。男人穿藍(lán)色，女人穿粉色。它最大的優(yōu)點(diǎn)就是在淘寶上購物是算積分的。因?yàn)槲沂翘詫毸慕疸@石買家，一年時間最多在淘寶上花了20萬，所以統(tǒng)計(jì)淘寶購物積分對我來說很重要。我之前也有一張郵政儲蓄的淘寶聯(lián)名卡，根本就是噱頭。網(wǎng)購沒有積分，然后我就取消了。現(xiàn)在，這張平安淘寶聯(lián)名卡，我居然收到了信用卡積分。
在這里，解釋積分的用途也很重要。大部分信用卡積分只能兌換禮品，比如杯子和枕頭。事實(shí)上，誰也說不清它們值多少錢。積分可以用來充話費(fèi)我覺得是最靠譜的，因?yàn)檫@是剛性需求。平安的信用卡積分叫里程積分，可以直接用來充值手機(jī)話費(fèi)。充值金額10元起步，我覺得還是挺靠譜的。另外，在淘寶上購物，要認(rèn)準(zhǔn)有信用卡標(biāo)志的商品。只有購買這樣的商品，才能獲得積分。當(dāng)然，現(xiàn)在淘寶90%以上的商品都支持信用卡支付。
我推薦的第二張信用卡也是平安銀行的，平安保險金卡。我總是推薦平安銀行的產(chǎn)品，好像收到了平安銀行的好處費(fèi)。我在此聲明，到目前為止，我沒有收到我推薦的任何產(chǎn)品的任何好處費(fèi)。當(dāng)然，如果產(chǎn)品很優(yōu)秀，你愿意出好處費(fèi)，我也很歡迎。
好了，我們不要跑題了。讓我們回到這張保險金卡。這種保險金卡的好處是保險免費(fèi)送。平安金卡只要開卡刷卡，就自動贈送一年的保險，不用簽任何協(xié)議。只要你的卡還在用，每年都會給保險。這個贈送保險和你平時接到的推銷電話完全不一樣，說送你保險。電話或一些網(wǎng)站上提供的免費(fèi)保險很低，只持續(xù)三到六個月。他們的目的是利用這個禮物來收集你的個人資料，從而推銷高額保險。平安的這張信用卡不一樣。當(dāng)你申請信用卡時，你已經(jīng)提供了個人信息。它不一定要送保險來收集個人信息。
具體險種可以看一下保險條款，主要是兩種險種：一種是交通意外險，飛機(jī)、火車、地鐵、公交、出租車都有保障，飛機(jī)意外傷害保額達(dá)到50萬。反過來看，20塊錢的航空意外險，你會覺得很可憐。保障期只有180天，保額只有20萬。另一類是燃?xì)庥脩舻囊馔怆U。使用煤氣或天然氣的家庭有保障。保障范圍還可以。最重要的是它是免費(fèi)的。個人認(rèn)為是值得的。#p#分頁標(biāo)題#e#
我推薦的第三張信用卡是廣發(fā)銀行的金卡。其實(shí)這張卡也沒什么特別的。我推薦的原因是廣發(fā)銀行可以輕松提高信用卡額度。目前我所有的信用卡中，廣發(fā)信用卡額度最高。至于高限的使用，后面再說。
最后介紹工商銀行的多幣種信用卡。這張信用卡的特點(diǎn)是支持10種外幣，即在這10種外幣對應(yīng)的國家刷卡時，不用支付1.5%左右的貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)。對于經(jīng)常出國的人來說是很好的信用卡。我申請了這張信用卡，為以后出國做準(zhǔn)備。
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4如何理解信用卡對賬單？
好了，現(xiàn)在你有了信用卡，知道怎么用信用卡消費(fèi)了，很快，你就會收到銀行每個月發(fā)給你的信用卡賬單。接下來，我將教你如何閱讀信用卡賬單。
以我9月份的平安信用卡對賬單為例。聲明中最重要的信息是：
1.信用額度，也就是你能從銀行貸到的最大額度。如你所見，這張信用卡的總金額是5萬。當(dāng)然，這里指的是刷卡消費(fèi)。如果是取現(xiàn)，要看取現(xiàn)金額，一般是總額的一半。我堅(jiān)決反對人們用信用卡在自動取款機(jī)上取現(xiàn)，因?yàn)槔侍吡恕?/p>
2.本期到期金額是指你作為二次付款還的錢的總額。一般賬單后面都會有消費(fèi)明細(xì)，列出你的每一筆消費(fèi)，告訴你總額是怎么來的。
3.當(dāng)期最低還款額是指當(dāng)你發(fā)現(xiàn)錢很難還的時候，你至少要還這個數(shù)。只要你付了這個最低金額，銀行就不會把你算作沒有按時還錢。當(dāng)然也有陷阱，我會在進(jìn)階篇里講到。
4.最重要的兩點(diǎn)：當(dāng)前周期的記賬日期和
以我9月份的賬單為例。記賬日為9月3日，還款日為9月21日。據(jù)說是9月份的賬單。實(shí)際上記錄的是9月3日的消費(fèi)賬，也就是8月4日到9月3日的消費(fèi)賬。這期間花的錢9月3號還嗎？不，9月3日只是記賬。如果你還錢，你會得到更多的時間。
什么時候還？9月21日。
只要在9月21日前把錢全部還上，就不收利息，所以8月4日到9月21日這段時間被稱為最長免息期。不同銀行的信用卡最長免息期也不同，一般在40-50天之間。根據(jù)這份賬單，只有8月4日消費(fèi)的金額才能享受最長49天的免息期。
現(xiàn)在，讓我們測試每個人。從這張信用卡對賬單來看，如果是9月3日消費(fèi)的金額，免息期是多久？對了，很簡單。從9月3日到9月21日，一共19天！還有一個問題。如果是9月4日消費(fèi)的金額，免息期是多久？是18天嗎？你上當(dāng)了，答案是49天！因?yàn)?月4日的消費(fèi)已經(jīng)算作10月份的賬單，享受最長的免息期。
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信用卡雖然好，但是陷阱很多。進(jìn)階篇我想說一下信用卡的六大陷阱。#p#分頁標(biāo)題#e#
5信用卡的六大陷阱
第一大陷阱：免息分期。
相信你經(jīng)常看到這樣的廣告，零首付，無利息，鼓勵你分期消費(fèi)。或者像我們之前說的，當(dāng)你信用卡賬單還款有困難的時候，銀行也會建議你分期還款，只要最低還款額夠就行。這里的陷阱是什么？銀行說免息是真的，但沒說要收手續(xù)費(fèi)。嗯，當(dāng)你發(fā)現(xiàn)這個陷阱的時候，銀行會說手續(xù)費(fèi)很少，每個月只有0.6%。我們粗略算一下，每月0.6%，相當(dāng)于年化利率7.2%。好像真的不高吧？
假設(shè)，我們用12000元分期還款。我們以為還款金額是，也就是第一個月本金的十二分之一，也就是1000元，加上0.6%的利息，就是72元；
第二個月還1000元本金，加0.6%利息。由于上個月已經(jīng)還了1000元，所以利息乘以0.6%乘以11000元，應(yīng)該是66元利息；
第三個月，利息少了一點(diǎn)，60元。直到最后一個月，利息才6元。
這都是你的夢想。銀行的算法不是這樣的。銀行的算法是按初始本金計(jì)算月利息，即12000元分12期，第一期月息72，后續(xù)月息72元，直至還款結(jié)束。
在這種情況下，我們實(shí)際支付的利息遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于最初的預(yù)期。之前我們預(yù)期年化利率是7.2%，但實(shí)際年化利率應(yīng)該達(dá)到12%到15%。這就是所謂的免息分期，手續(xù)費(fèi)低的陷阱。
所以在不是很有必要的情況下，不建議分期。
第二大陷阱：提現(xiàn)要收費(fèi)。
取現(xiàn)可分為兩種情況，一種是透支取現(xiàn)，即直接向銀行借款，到柜臺或柜員機(jī)取現(xiàn)。這個收費(fèi)有兩種：利息和手續(xù)費(fèi)。利息一般是萬分之五，年化利率18.25%。手續(xù)費(fèi)各家銀行不一樣，從0.5%到3%不等。整個收費(fèi)很高，不建議透支取現(xiàn)。
透支是要收費(fèi)的，所以我會把我存在信用卡里的錢取出來，所以不收費(fèi)，對嗎？銀行稱之為溢繳款取現(xiàn)，免收利息，但手續(xù)費(fèi)仍正確收取。我以前有一個朋友，曾經(jīng)給信用卡還款1000人民幣，結(jié)果多輸了0，往信用卡里存了10000人民幣。他發(fā)現(xiàn)后在ATM機(jī)提現(xiàn)多出來的9000人民幣，后來發(fā)現(xiàn)被扣了1%的手續(xù)費(fèi)，也就是90人民幣。所以信用卡不能當(dāng)儲蓄卡用，任何形式的取現(xiàn)都是要收費(fèi)的。
第三大陷阱：少交錢，全額罰息。
也就是說，一個叫小英的女生，和朋友去歐洲瘋狂購物，透支了，一共花了40622.24元。收到賬單后，她按時還款40600元，忽略了22.24元的零頭。結(jié)果下一張賬單顯示利息金額589.16元，她傻了。信用卡中心表示，雖然大部分欠款已經(jīng)還清，但所有欠款都是計(jì)算利息的，每天占萬分之五。在此提醒您，不僅要按時還款，還要足額還款。
第四大陷阱：信用卡商城不便宜
你申請信用卡后，信用卡中心經(jīng)常會發(fā)郵件告訴你，信用卡商城正在搞特價，可以分期，但其實(shí)信用卡商城的東西都不便宜。以這款三星N8000平板為例。某信用卡商城價格3450元，天貓商城不到3100元。300多元的差價就是信用卡商城的超額利潤。#p#分頁標(biāo)題#e#
第五大陷阱：賣卡不能消除不良記錄。
如果你忘記按時還款，銀行會在你的個人信用上登記不良記錄。你會想，我馬上把錢還清，然后注銷這張卡。這樣，不良記錄就會消失。我勸你，但不要這樣做。一般來說，央行的個人征信系統(tǒng)，這類不良記錄的具體登記時間是2年。如果持卡人選擇短時間內(nèi)盲目退卡，那么自己卡的信用記錄將永遠(yuǎn)固定在退卡前24個月。正常的做法是，不良記錄產(chǎn)生后至少繼續(xù)使用24個月，用新的良好記錄替代之前的不良記錄。
第六大陷阱：盜刷風(fēng)險。
盜刷信用卡是指你的信用卡被小偷偷走，偷偷刷卡消費(fèi)。如果按照國際慣例，誰發(fā)卡，銀行就應(yīng)該承擔(dān)主要責(zé)任。但其實(shí)在我國，誰辦卡誰承擔(dān)責(zé)任，所以要注意用卡安全的只有自己。
6防盜刷措施
防止盜刷的具體措施如下：
1.當(dāng)你拿到一張新卡時，及時在卡背面的這個位置簽上你的名字。簽名比較個人化一點(diǎn)，別人很難做出榜樣。
2.不要設(shè)置太簡單的密碼，比如一些連號、重復(fù)號、生日號等，容易被人猜到。
3.開啟短信提醒功能，發(fā)現(xiàn)異常情況及時掛失。
4.平時花錢的時候，不要讓信用卡離開自己的視線。比如你在餐廳吃飯，讓服務(wù)員拿著移動POS機(jī)在你面前刷卡。如果餐廳沒有移動POS機(jī)，你要勤快一點(diǎn)，去收銀臺刷卡。不要像你叔叔一樣把牌扔給別人。
5.不要隨意丟棄ATM機(jī)收據(jù)、對賬單等憑證。他們身上可能有一些信息會被別有用心的人利用。
信用卡灰燼
最后一章是骨灰章。既然用了骨灰這個詞，意思就是告訴你，這是專業(yè)人士操作的，不要隨意模仿，不然可能會消失。哦，開玩笑的。在這一章里，我要公布開頭提到的信用卡賺錢秘訣。
7月收入7000元，他是怎么玩信用卡的？
首先我想說一下他用信用卡賺錢需要具備的兩個條件：
第一個條件是他擁有十幾張信用卡，而且因?yàn)閾碛蟹慨a(chǎn)，信用卡額度都很高，最低8萬，最高50萬。這十幾張信用卡的總金額超過200萬。
第二個條件是他有很多做批發(fā)生意的朋友，大部分的存取款都是現(xiàn)金交易。
簡單來說，他的做法就是，每次朋友要進(jìn)貨，他都會先通知，然后他刷信用卡幫朋友買單，朋友給他現(xiàn)金。他會將現(xiàn)金存入銀行購買短期理財(cái)產(chǎn)品，最后通過銀行理財(cái)產(chǎn)品產(chǎn)生收益。說白了，他就是利用信用卡的免息期，合理套現(xiàn)信用卡實(shí)現(xiàn)的收入。按照總金額200萬，平均免息期30天，年化利率shor
說到這，有些熟悉信用卡的朋友會懷疑。按理說，刷信用卡的銀行會收取商戶1%左右的手續(xù)費(fèi)。如果他們刷10萬，手續(xù)費(fèi)就1000。商家會這么傻嗎？各位朋友，這個世界上有一種POS機(jī)叫“封頂機(jī)”，像25元封頂機(jī)，就是不管你刷多少，100，200，000還是不刷，都只收25元手續(xù)費(fèi)。如果做批發(fā)生意，就要花幾萬或者幾十萬。我相信沒有人會收取超過這25元的費(fèi)用。
后來我給他一些理財(cái)建議，讓他錦上添花。
1.統(tǒng)計(jì)一下你的朋友每個月哪幾天買的商品最多，然后把這十幾張信用卡的賬單天數(shù)平均設(shè)置在這些購買量最大的日子之前，這樣就可以享受更長的免息期。
2.注意用卡安全，規(guī)避風(fēng)險。他建議不要在單個POS機(jī)上刷太多筆或者太多錢，因?yàn)榕l(fā)老板一般都有多臺POS機(jī)，所以輪流刷，金額不要太集中。
3.建議他放一些錢到貨幣基金，因?yàn)樨泿呕鸬撵`活性比銀行理財(cái)產(chǎn)品好，收益率也不比銀行理財(cái)產(chǎn)品差。他非常愉快地接受了這些建議。
好了，用信用卡賺錢的秘密已經(jīng)解決了。說到這，可能有人會失望，因?yàn)橐陨喜僮鞑皇且话闳四茏龅降摹Ｆ胀ㄈ四芙梃b他的方法嗎？是的，當(dāng)然。我一直都這么做。
8普通卡玩家如何用信用卡理財(cái)？
比如幾個月前，一個朋友辦婚宴，擺了十桌，一桌2000元，共計(jì)兩萬元。我本來打算給現(xiàn)金的。我知道后就要求幫他刷卡，然后朋友就把現(xiàn)金給了我。我把現(xiàn)金轉(zhuǎn)到一家基金公司買了一只貨幣基金，最終產(chǎn)生了收益。
另外，我之前說過，最多的一年我在淘寶上花了20萬。你認(rèn)為我花光了嗎？其實(shí)大部分都是幫人在淘寶上進(jìn)貨，甚至幫公司進(jìn)貨。
然而，隨著信用卡的普及，大多數(shù)人都知道如何使用信用卡。這個時候，工人階級可以通過另一種方式賺錢。每月發(fā)完工資，預(yù)留應(yīng)急備用金后，剩下的轉(zhuǎn)到基金公司買貨幣基金，然后日常開銷用信用卡支付。信用卡還款日到了，從基金公司贖回貨幣基金，轉(zhuǎn)入信用卡還款，也能獲得一定收益。
撲克牌原理：
最后，我想說，任何一種投資工具都是一把雙刃劍。用得好的話，可以割傷自己。用不好會割傷自己。下面我要說的這幾點(diǎn)用卡原則一定要牢記。
1.按時還款，保持良好信用。
2.不懂的生意不經(jīng)營。比如你不明白剛才骨灰的內(nèi)容，就不要賺這個錢；比如你不懂消費(fèi)分期，就不要分期。
3.再次強(qiáng)調(diào)用卡安全。用沃倫巴菲特的話說，投資有三個原則：
第一，安全第一！
二、安全第一！
第三，安全第一！#p#分頁標(biāo)題#e#
好的，你是覺得越來越清晰還是越來越迷茫？理財(cái)知識在于積累，暫時不懂也沒關(guān)系。多做研究，多請教，總有一天你能成為理財(cái)高手，實(shí)現(xiàn)你的財(cái)務(wù)自由夢！
重要提示：
1.本文以信用卡月入7000元為例，需要很多前提條件。不要隨便模仿，否則容易被銀行判定為非法套現(xiàn)，影響個人信用。
2.作為一個普通市民，用信用卡小賺一筆還是不錯的。順便提升一下個人信用。為什么不做呢~
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