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今天，當(dāng)?shù)啬撑沙鏊⒉┩蝗话l(fā)布懸賞通告，大意是一男子(見下圖)冒充中國銀聯(lián)工作人員，以辦理POS機(jī)為名，要求商家繳納2000元保證金。處理完后，那人立即消失得無影無蹤。因此，公安機(jī)關(guān)將獎(jiǎng)勵(lì)此人人民幣1000元，同時(shí)，公安機(jī)關(guān)將為信息提供者保密。
眾所周知，近幾年pos機(jī)市場的發(fā)展速度可以稱得上快如繁星，橫流翻山越嶺，大江南北不計(jì)其數(shù)，但凡是有點(diǎn)需求的地方基本都做了。但是，付費(fèi)這個(gè)江湖，從來都是龍蛇混雜的舞臺(tái)。看到pos機(jī)市場這么火，很多別有用心的人也上臺(tái)了。比如上面那個(gè)人就是pos收單市場常見的套路類型，押金消失。
當(dāng)然，在幾年前，這種事情無所謂。反正存款之類的從來都是一錘子買賣，警察也不管是不是民事糾紛。然而遺憾的是，由于國內(nèi)互金行業(yè)整治的嚴(yán)厲，各種欺詐違法行為被擺上了國家高層重點(diǎn)整治的區(qū)域。以后如果還繼續(xù)想通過存款銷售發(fā)財(cái)，一定要注意了。如果你做不到這一點(diǎn)，你的名字可能會(huì)被列入獎(jiǎng)勵(lì)名單，并成為著名的。
事實(shí)上，這些年來，支付市場的各種套路和騙局已經(jīng)泛濫成災(zāi)，屢見不鮮。在此，邊肖重點(diǎn)介紹幾種常見的套路，并加以分析，希望能對商家起到作用，以免被別人蒙蔽。
常規(guī)1:存款類型處理
近年來，以押金的形式銷售Pos機(jī)是一種非常常見的詐騙手段。根據(jù)大量的案件統(tǒng)計(jì)，這類詐騙分子往往給自己起很高的名號(hào)，比如“銀行內(nèi)部人員”、“xx公司員工”等。他們大多穿著職業(yè)裝，經(jīng)常在衣服上貼一張工作牌，以形象包裝自己。普通人會(huì)覺得正規(guī)專業(yè)。
在銷售過程中，他們也可能會(huì)建議或直言不諱地告訴商家，他們有渠道辦理費(fèi)率極低的pos機(jī)，只需要繳納幾千元不等的押金。這些押金會(huì)在商戶使用pos機(jī)一段時(shí)間或者刷卡后返還。目前，已驗(yàn)證的例程有：
1.當(dāng)前交易達(dá)到幾千元后幾天內(nèi)返還，——萬元。
這種詐騙手段很簡單。不法分子會(huì)上門，告訴商家可以免費(fèi)辦理費(fèi)率極低的pos機(jī)。就刷幾千塊錢，三天錢就到了。其實(shí)這筆錢是被偷進(jìn)了不法分子的口袋。目前正規(guī)pos機(jī)刷卡后不超過第二天到賬。一般最晚第二天到，節(jié)假日除外。
2.押金會(huì)在信用卡達(dá)到XXX流量后返還。
業(yè)內(nèi)人士都知道，一臺(tái)pos機(jī)最高成本也就幾百元，很多不法分子打著幾千元押金的旗號(hào)，本身就是不正常的。如果有人提出要求，可以把他請到門外。
3.以與商戶交易為由處理pos機(jī)。
這類犯罪分子深諳商家的心理，會(huì)先購買商家的產(chǎn)品以拉近彼此關(guān)系，然后在此過程中以pos機(jī)為基礎(chǔ)進(jìn)行銷售。#p#分頁標(biāo)題#e#
以上屬于利用存款進(jìn)行詐騙活動(dòng)的形式。在此，pos支付網(wǎng)提醒大家，目前市場上，無論什么pos機(jī)涉及存款，特別是金額超過1000元的，都可以視為欺騙行為。
套路二：改良型詐騙
目前，此類詐騙活動(dòng)頻發(fā)，在社會(huì)上造成了較大影響。犯罪分子構(gòu)成復(fù)雜，有些代理人是純粹的詐騙。他們會(huì)修改或注銷pos機(jī)，盜取持卡人的資金。
修改：顧名思義，就是在pos機(jī)中安裝側(cè)錄器，竊取持卡人的銀行卡信息，然后利用技術(shù)手段復(fù)制銀行卡進(jìn)行犯罪。建議商家在proc中通過中國人民銀行官網(wǎng)或pos支付網(wǎng)微信官方賬號(hào)查詢Pso機(jī)器所屬公司的詳細(xì)信息
更復(fù)雜的是，這個(gè)時(shí)候真的是銀聯(lián)修改pos機(jī)閃付功能的時(shí)候了，所以也給了一些不法分子可乘之機(jī)。邊肖只能建議商家掌握代理商的真實(shí)信息，不要委托給別人。
另外，pos機(jī)改裝后，立即進(jìn)行小額消費(fèi)，刷一毛錢，然后根據(jù)打印的小票核對相關(guān)信息，看是否和以前一樣。另外，盡量避免使用磁條卡刷卡。
取消：這種情況很少見。操作流程是，代理商會(huì)先為商戶辦理一臺(tái)正規(guī)的pos機(jī)，然后以升級更新為借口收回商戶的pos機(jī)，再通過三方支付機(jī)構(gòu)的平臺(tái)注銷真實(shí)商戶，綁定另一家商戶或第二清算平臺(tái)，讓商戶的交易流水潛移默化地轉(zhuǎn)移到其他平臺(tái)。
套路三：信用卡詐騙
這也是一種很常見的詐騙手段。不法分子會(huì)通過申請大額信用卡或提高信用卡額度等方式引誘消費(fèi)者申請pos機(jī)，要求消費(fèi)者提供實(shí)體身份證、營業(yè)執(zhí)照等證明。然后他們會(huì)用這些證書去申請公司注冊，然后申請各種證書去申請pos機(jī)或者信用卡。一切搞定后，這些人會(huì)把拿到的證件全部復(fù)印一份還給受害者，拿著真的就跑了。
如果不熟悉pos機(jī)和信用卡辦理的程序風(fēng)險(xiǎn)，很容易上當(dāng)受騙。更糟糕的是，由于部分消費(fèi)者辦理pos機(jī)純粹是為了TX，他們往往會(huì)因?yàn)楹ε聢?bào)警影響自身安全而沉默，讓不法分子有機(jī)可乘。在這里，pos支付網(wǎng)告訴大家，遇到這種情況，不要猶豫，立即報(bào)警。
這些犯罪分子的共同點(diǎn)是，都要求商家提供個(gè)人信息，并利用這些信息實(shí)施盜刷等犯罪。
套路四：移植花木
和上面說的注銷詐騙類似，不同的是，犯罪分子會(huì)提前將自己的銀行卡和身份證信息綁定在一臺(tái)pos機(jī)上，然后賣給受害人。受害人接受后，犯罪分子不會(huì)急于套現(xiàn)，會(huì)如實(shí)將小額錢款匯給受害人，以取得信任。后來發(fā)現(xiàn)pos機(jī)里有大額交易，他們會(huì)馬上把錢占為己有。#p#分頁標(biāo)題#e#
以上是目前比較常見的pos詐騙手段。在這里，邊肖告訴你，必須通過正規(guī)渠道處理。一般情況下，合規(guī)的代理商都會(huì)有官方授權(quán)證明，不能輕信任何優(yōu)惠政策。雖然市場上確實(shí)存在，但也要考證清楚。辦理pos機(jī)時(shí)建議致電該pos機(jī)的三方代理機(jī)構(gòu)確認(rèn)代理人身份。并核實(shí)該三方支付機(jī)構(gòu)是否具備央行頒發(fā)的合規(guī)支付牌照資質(zhì)。同時(shí)，不要輕易把pos機(jī)交給別人。如需維修和交接工作，應(yīng)保留代理商的真實(shí)身份信息，以免發(fā)生意外，并在pos機(jī)可用后立即進(jìn)行小額消費(fèi)，并在pos支付網(wǎng)上核對收款信息。
套路五：偷梁換柱
在這里，這種類型不是pos機(jī)處理套路，而是利用“信用卡TX”返利為誘餌，騙取機(jī)主支付現(xiàn)金。請看下面的案例：
來源：平安遼寧
案例1
2016年7月17日，徐州楊莊派出所接到趙某某報(bào)警稱：7月13日15時(shí)許，一男子到店內(nèi)刷卡2萬元，民警扣其200元手續(xù)費(fèi)。男子要現(xiàn)金，民警去銀行取了19800元給了男子。2016年7月17日6點(diǎn)30分，報(bào)警人發(fā)現(xiàn)2萬元還沒到。經(jīng)查詢POS機(jī)后臺(tái)，于2016年7月13日15: 34取消交易。
手表行業(yè)旅游
2016年7月13日，徐州牌樓派出所接到李某某報(bào)警稱：7月12日15時(shí)10分許，一男子到中山北路某樓盤報(bào)警信用卡pos機(jī)套現(xiàn)，對方支付報(bào)警200元費(fèi)用，套現(xiàn)2萬元。7月13日16時(shí)20分，報(bào)警人發(fā)現(xiàn)現(xiàn)金未到賬。在與銀行聯(lián)系后，他得知這筆交易
原理：第一次，犯罪分子確實(shí)是把錢打入對方賬戶，然后取現(xiàn)金。第二次，他們找上門來，提出要套現(xiàn)相同金額的現(xiàn)金。拿到POS機(jī)后，他們迅速退出密碼操作程序，進(jìn)入交易記錄重印的地方，打印一張前一天的交易收據(jù)，簽字后交給對方，從而達(dá)到了行騙的目的。如果店主粗心大意，沒有仔細(xì)核對收據(jù)，很難發(fā)現(xiàn)新打印的收據(jù)是昨天交易的重復(fù)收據(jù)。
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